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审判“中晋系”:非法集资400亿后,金融骗局如何才能根除? || 追踪

2017-07-01 那角落 >>无冕财经

百亿级理财平台,募集资金号称投向120多家实业公司的中晋系,精心设计了一个怎样的庞氏骗局?互联网金融领域频发欺诈事件,到底谁来保障投资者的安全?

作为互联网金融“野蛮生长”的标志事件之一,“中晋系”诈骗案件于近日重返公众视线。

6月22日,据上海法院官网公布的消息,轰动业界的“中晋系非法集资案”在上海第二中级人民法院C101法庭公开开庭审理,中晋系实际控制人徐勤等10名被告人当庭表示认罪悔罪,法院宣布将择期宣判。

据公诉机关指控,中晋系母公司国太投资控股(集团)有限公司(简称“国太控股”)向社会不特定公众募集资金达400余亿元,部分集资款被国太控股及其下属公司消耗、挥霍,致使案发时未兑付本金达48亿余元。

从业内知名百亿级理财平台到彻底崩盘,400余亿庞氏骗局如何形成?披着互联网金融外衣的诈骗案不断发生,投资者的利益该如何保障?

美女合伙人“炫富”曝光骗局?

中晋系案件除了巨额的涉案资金备受瞩目外,引发公司崩盘的缘由也一度为人津津乐道。

2016年4月6日,上海公安局官方微博发布消息:上海市公安局经侦总队查处了涉嫌非法集资诈骗犯罪的国太控股、中晋股权投资基金管理(上海)有限公司(简称“中晋投资”)等“中晋系”相关联公司,实际控制人徐勤等人在准备出境时被公安人员在机场截获。

在一些媒体的描述中,中晋系的全面崩盘是由于一位名叫程明的美女员工“炫富”而造成的,这种猜测或许与中晋公司吸收资金的方式有关。

▲程明与中晋公司签署的工作合同。

在网络上广为人知的程明,实质上是中晋公司的投资顾问。程明在自己微信朋友圈中先后发文:晒公司发的成捆现金和大量金条、购买理财的支付单子铺满桌面以及玛莎拉蒂、法拉利等名贵豪车,截图在网上传开后,夸张的炫富方式引起了网友们的广泛关注。

▲网上流传的程明朋友圈截图。

然而,据《新京报》报道,程明作为投资顾问,炫富别有目的,是为了吸引投资人而营造假象——即通过成为拥有雄厚财力的公司合伙人,和公司员工一样过上“人生巅峰”的生活。

中晋公司官网显示,仅程明一人,就以“永久合伙人”的方式,作为中晋投资的委派代表,与另外两名分别认缴80万和150万人民币的合伙人,成立“上海中晋财赢投资合伙企业”。另外,程明以“一般合伙人”的方式,帮中晋公司吸纳了三位有限合伙人500多万人民币的投资。

中晋公司正是通过这种独特的“合伙人模式”,圈钱数百亿。

中晋系以“私募股权投资基金”的名义对外募资。但按照证监会《私募投资基金监督管理暂行办法》,个人投资私募基金限制颇多:单只私募基金的投资金额不低于100万元;个人金融资产不低于300万元,或最近三年个人年均收入不低于50万元。

但中晋系的理财产品5万元即可购入。在其未兑付的48余亿元中,投资金额小于100万元的投资人约1.26万人,投资总金额约为40亿元。

中晋系通过陆续成立多达100余家“合伙企业”的方式突破资金限制,绕开监管。一般每个“合伙企业”吸纳48名投资者,另两个名额属于“中晋系”自身,每个基金募集总额达1亿元。

数额庞大的流动资金如何巧立名目,骗过数万投资者,最终流进了“中晋系”自己的资金池?

募集资金全部内循环

通过朋友圈的炫富营销、“合伙人模式”的分销方式,拥有高收益率的中晋系理财产品成功吸引了许多投资者。

一位投资人向《无冕财经》(ID:wumiancaijing)介绍,以他曾经投资过的中晋一款股权基金产品中晋合伙人为例,其年化收益率接近20%,一推出来就引发了疯抢。

实质上,中晋系崩盘在程明炫富事件前已有征兆,反常的高收益和运营模式已引起警方的注意。

上海市公安局经侦总队支队长陈琪在接受《澎湃新闻》采访时表示,公安机关在接到匿名举报后对“中晋系”公司开展侦查,后发现徐勤购买港股,有向海外转移资产的条件。在徐勤打算动身出境时,为减少投资者的损失,专案组当机立断,展开抓捕行动。

据上海市公安局发布的公告,自2012年7月起,以徐勤为实际控制人的中晋系先后在上海及外省市投资注册50余家子公司,并控制100余家有限合伙企业,租赁高档商务楼和雇佣大量业务员。

以国太控股为主要对外投资公司的“中晋系”,声称将募集而来的数百亿资金投于120多家实业公司。这些公司涉及各行各业,地产、金融、黄金、餐饮、科技、旅行社、航空设备、汽车租赁、服装设计等,近乎无所不包。

▲中晋系旗下公司情况,图片来自21世纪经济报道。

据央视报道,警方在查证中晋系对外投资的所有实业公司时发现,大多数为空壳公司,仅10余家公司有“漂亮的业务记录”,但营业额却明显不符。

以中晋系旗下从事信息技术的羽泰信息公司为例,该公司本身不具备任何研发能力,负责中晋系采购的陈亮在外找到一家同样从事信息技术的第三方公司,与羽泰公司签下100万合约,对外声称购买羽泰公司的“产品”;同时,中晋系的母公司国太控股将与这家公司再签一份110万的“采购合同”。

▲央视曾曝光中晋系旗下公司虚假买卖手法。

中晋公司实际控制人徐勤供述,“实际上两个合同的买卖都不需履行,国太控股出合同金额10%-20%的钱给第三方公司,做个流程出来,贴钱给羽泰公司增加业绩,讲故事给投资人听。”

通过“左手转右手”的方式,中晋公司实现了资金“内循环”,全部资金几乎都留在了自己的资金池内,不少钱财被公司消耗、挥霍。仅徐勤本人挥霍公司资产将近5亿元,包括1.48亿元的豪车、3亿元豪宅、游艇1390万,豪华包机游2300余万。

在奢华生活的背后,是一名名投资人辛苦赚来的血汗钱,曾在医院工作的徐勤,自称“研究过法律”,知道自己在进行“庞氏骗局”,但一直试图回避违法,直至落入铁窗,才知道“回避违法是不可能的”。

互金领域骗局何时休?

从e租宝再到中晋系,作为互联网金融重要分支的P2P,为何屡有骗局、跑路事件发生?

据《零壹财经》数据显示,过去四年,超过3000家网贷平台死于互联网金融大潮中,占比早已超过50%。

著名经济学家、中国人民大学金融与证券研究所吴晓求教授在接受央视采访时表示,“中晋公司的污水不能泼到互联网金融上,中晋有互联网金融的外形,也借助了互联网金融的平台,但是其实质并不是互联网金融,其本质就是庞氏骗局。”

类似中晋系、e租宝等公司打着“互联网金融”的旗号招摇撞骗,迫使监管层拿出更强有力的政策进行整改。去年8月,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来,留给网贷平台一年的整改缓冲期,而如今剩余时间已不足60天。

▲中晋系实际控制人徐勤在狱中承认自己进行的是“庞氏骗局”。

强力整改被认为是肃清行业环境的必要手段,“目前普通投资人还缺乏基本的金融常识和风险管理能力,投资不够理性,跟风投资的多。通过这次互联网金融专项整治,那些经得起检验的平台会吸引更多投资者;而经营不善的问题平台也会被大浪淘沙,退出行业。”中央财经大学金融法研究所所长黄震说。

中晋系、e租宝案件中,大量资金无人监管,被公司实际控制人肆意挥霍,对投资人造成很大的财产损失,这引发了监管层对网贷平台进行银行“存管”的硬性要求。

“存管一直被认为是网贷行业的‘生死结’,而对投资者来说,是根本的安全保障措施。”中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东说,网贷资金存管政策出台后,客户资金与平台账户完全隔离,杜绝了网贷机构在整个业务过程中触碰和支配用户资金的可能,防止网贷机构“跑路”。

据第三方数据平台统计,目前已完成资金存管业务的网贷平台仅占平台总数的4%。“今年8月24日过渡期结束,行业可能会发生一轮大洗牌。”杨东说。

快速发展的互联网金融为社会提供便利服务的同时,暗藏着不可忽视的风险,理应受到监管层和投资人的重视。

中晋系案发后,徐勤在接受媒体采访时露出后悔之意,“希望通过你们告诉像我一样的人,请他们尽快停止。金融的风险必须畏惧。”隔着铁窗,徐勤说,如果有一天还能够回归社会,他希望做一个普通人,一个好父亲:“这就是最幸福的事情。”

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