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重疾险比较:友邦 vs 保诚

2017-01-22 那角落 >>狮子金服


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近期保诚保险公司推出危疾系列新产品-守护健康危疾系列。其中主打产品【守护健康危疾加倍保】的多重癌症赔偿的概念与之前友邦危疾产品【加裕倍安保(加强版)】的癌症多重赔偿概念相似。同时保诚也对某些疾病的定义进行了不同程度的修改,包括癌症的定义。为了让大家更能掌握这两款产品,我们做出了以下比较分析:


· 保诚引入癌症多重赔偿概念加入【守护健康危疾加倍保】的多重赔偿保障中,而多重赔偿达保额700%


· 以男性,0-30岁作比较,就相同保额而言,友邦【加裕倍安保(加强版)】的总保费比保诚更便宜。就内地人士而言,友邦不设内地受保人附加保费,比保诚【守护健康危疾加倍保】低约32%-40%;


·友邦【加裕倍安保(加强版)】的保证现金价值、预期现金总值、保证身故赔偿及预期总身故赔偿都比保诚【守护健康危疾加倍保】更吸引客户。另外,在相同保费下,友邦【加裕倍安保(加强版)】的保证回本期及总回本期都比保诚【守护健康危疾加倍保】更短。以男性,0岁,10年缴付期为例,友邦【加裕倍安保(加强版)】于第30年个保单周年日的预期现金总值与总保费之比例高达3倍,而保诚【守护健康危疾加倍保】只有1.7倍。友邦【加裕倍安保(加强版)】的总回本期为14年,比保诚【守护健康危疾加倍保】的21-25年更短;


·保诚【守护健康危疾加倍保】修改后的癌症定义将甲状腺肿瘤(T1N0M0或以下级别)及慢性淋巴性白血病(RAI第III期以下)列入癌症不保事项,与友邦相同。


详细比较:

一,产品特点比较:


二,癌症多重赔偿比较


加裕倍安保(加强版),18年缴付期守护健康危疾加倍保,20年缴付期
已缴总保费26,136美元26,131美元
首次癌症赔偿120,000美元(100%保额)80,600美元(100%保额)
第2次癌症赔偿96,000美元(80%保额)80,600美元(100%保额)
第3次癌症赔偿96,000美元(80%保额)80,600美元(100%保额)
合共癌症赔偿高达312,000美元241,000美元


友邦【加裕倍安保(加强版)】的首次,第2次及第3次癌症赔偿都比保诚高。而友邦总可获得的癌症赔偿高达31.2万美元,比保诚多约29%,然而保诚的危疾多重赔偿总额比友邦高。


三,癌症定义比较

AIA定义:

癌是指:

  1. 任何经组织学确诊为恶性之肿瘤,并需有恶性细胞已不受控制地生长并侵略其他细胞组织的特征;或

  2. 任何经组织病理学报告证实为白血病、淋巴瘤或肉瘤


即使上述有何规定,就【危疾】之定义而言,癌症并不包括下列任何一项:

(i)任何在组织病理学中分类为癌前病变、非侵略性、或原位癌,或边缘性或低恶性潜力的肿瘤;

(ii)根据TNM评级系统,任何在组织学上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤;

(iii)根据TNM评级系统,任何在组织学上被界定为T1a或T1b或以下级别的前列写肿瘤;

(iv)被分类为RAI级别III以下的慢性淋巴性白血病;

(v)与人体免疫力缺乏病毒(HIV)感染同时存在的所有癌症;及

(vi)任何非黑色素瘤的皮肤癌。


PRU定义:

恶性肿瘤而具有恶性细胞失控的生长及扩散,并对人体组织浸润,癌症包括白血病,但不包括以下任何情况:


· 任何在组织学中分类为癌前病变、非浸润性、或原位癌,或交界性或低恶性潜力的肿瘤;


· 任何子宫颈上皮内瘤样病变(CIN I、CIN II 或 CIN III)或子宫颈鳞状上皮内病变;


· 任何在人类免疫缺陷病毒(HIV)存在下出现的肿瘤;


· RAI第III期以下的慢性淋巴性白血病;


· 任何恶性黑色素瘤以外的所有皮肤癌;


· 根据TNM评级系统,任何在组织学上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤;及


· 根据TNM评级系统,任何在组织学上被界定为T1a及T1b或以下级别的前列腺肿瘤







狮子财富

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